ריבית משכנתא ממוצעת ומדדים עדכניים לחודש אפריל 2018

אפריל 2018 – עשה ואל תעשה בתקופה של קיפאון בשוק הנדל"ן

השבוע פורסמו ריביות המשכנתא הממוצעות של חודש מרץ על ידי בנק ישראל, וכן מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה.

עיקרי המגמות: מדד תשומות הבניה ממשיך לעלות והוסיף עליה של 0.1% לעליה מצטברת של 0.9% מתחילת השנה, וגידול של 2.7% ב 12 החודשים האחרונים. מדד המחירים לצרכן עלה ב 0.3%, אולם השינוי המצטבר במדד מתחילת שנת 2018 הוא 0.1%-.

בריביות המשכנתא הממוצעות נמשכה מגמת הירידה הכללית, אולם במסלולים מסוימים בקרב המשכנתאות הלא צמודות נרשמו עליות ריביות.

ריביות משכנתא ממוצעות:

(לטבלת ריביות מלאה: ריביות משכנתא ממוצעות)

 ריבית ממוצעתשינוי חודשישינוי 12 חודשים
ריביות לא צמודות מדד2.870.03 -0.42 -
ריביות צמודות מדד3.310.06 -0.56 -

מדדים:

 שיעור עדכנישינוי חודשישינוי 12 חודשים
מדד המחירים לצרכן100.300.3% +
0.2% +
מדד תשומות הבניה112.100.1% +
2.7% +

 ריביות בנק ישראל:

 שיעור עדכנישינוי חודשישינוי 12 חודשים
ריבית הפריים1.600
ריבית בנק ישראל0.100

 

אז מה זה אומר על המשכנתא שלנו?

הצפי הוא להמשך עליה של מדד תשומות הבניה בחודשי הקיץ

מומלץ מאוד להתייחס למדד תשומות הבניה בתכנון המשכנתא. משמעות העלייה של 2.7% במדד ב 12 החודשים האחרונים היא התייקרות של 27,000 שח על כל מיליון שח.

טיפים לתכנון נכון של המשכנתא בתקופה זו

היתרונות שעומדים לרשותכם בתקופה זו היא ריביות משכנתא נמוכות, ושוק נדל"ן בקיפאון אשר דוחף את הקבלנים ומוכרי הדירות לפשרות.

מנגד, חשוב לקחת בחשבון את מגמת העלייה המתמשכת במדד תשומות הבניה.

חשוב להבין שבשוק הדירות החדשות, הקבלנים יעשו כל מה שביכולתם כדי שלא להוריד את מחירי הנכסים. אז במקום הנחות הם מציעים הטבות. נתייחס בקצרה לאחת הנפוצות שבהן.

הטבת 20/80 – שלמו 20% במועד הרכישה ודחו את לקיחת המשכנתא ושלמו את היתרה בסמוך למועד האכלוס. נישמע טוב, אבל יש כמה חסרונות שצריך לתת עליהם את הדעת.

משמעות דחיית המשכנתא היא הסתכנות בשינוי לרעה בריביות, ואף בסירוב עתידי של הבנקים לאשר את המשכנתא שלכם (כתוצאה משינוי בתנאי השוק או במצב הלווים).

כמו כן יתרת התשלום לקבלן צמודה למדד תשומות הבניה ומתנפחת בכל חודש.

אז מה עושים? אחד הפתרונות שאנחנו מציעים ללקוחותינו – המירו את ה- 20/80 ב- 30/70.

לוקחים חלק קטן מהמשכנתא היום על מנת לקבע את המרווחים על ריביות המשכנתא ולהכניס את הבנק למחויבות חוזית שתבטיח לכם את המשכנתא.

ועוד טיפ קטן – מכל מגוון הטבות המימון שמציעים הקבלנים, הכדאית ביותר לדעתנו היא פטור מהצמדה למדד תשומות הבניה.

לקריאה נוספת וטיפים להתמודדות עם מדד תשומות הבניה קראו פה: "המדד שעולה לכם עשרות אלפי שקלים" (אל תפספסו את הדוגמאות המפורטות בסוף המאמר)

למי כדאי לבדוק עכשיו כדאיות למחזור המשכנתא?

כאן אין הרבה שינוי מהחודש שעבר…

  • אם לקחתם משכנתא לפני 2017 זאת ההזדמנות מצוינת לבדוק אם אפשר לשפר אותה.
  • אם יש לכם הלוואות בנוסף למשכנתא – באמצעות מיחזור המשכנתא תוכלו גם לסגור את ההלוואות הנוספות וגם לשלם פחות בכל חודש.
  • אם אתם רוצים להקטין את ההחזר החודשי על המשכנתא – יכול להיות שתגלו שבריביות של היום אפשר גם להקטין את ההחזר החודשי וגם לחסוך עשרות אלפי שקלים בהחזר הכולל.

אם אתם מהאנשים שחשוב להם לדעת שהם מקבלים את העסקה הטובה ביותר, אנחנו בדיוק מה שאתם מחפשים.

  • אנחנו חוקרים לעומק את הצרכים שלכם כדי להתאים לכם את מסלול ההלוואה היעיל ביותר עבורכם.
  • אנחנו מכירים כל טריק ופרצה בעולם המשכנתאות הישראלי וננצל אותם לטובתכם.
  • אנחנו נעשה מכרז מחירים בין הבנקים ונרוץ עם העסקה שלכם מסניף לסניף עד שניהיה בטוחים שאי אפשר להשיג ריביות יותר נמוכות.
  • זה יחסוך לכם עשרות או מאות אלפי שקלים.