סיפורי הצלחה

ורד ושמואל – חיסכון של 56,000 ש"ח !

ורד ושמואל, נשואים עם שני ילדים קטנים, רכשו את דירתם הראשונה בקריית השרון, דירת 5 חדרים ב 1,550,000 עם מועד איכלוס של כשנתיים וחצי. עד קבלת הדירה בני הזוג תכננו להמשיך להתגורר בשכירות בדירה בנתניה ולשלם שכירות חודשית של כ 4,200 שח. ורד ושמואל העבירו את כל ההון העצמי שלהם (כ 600,000 שח) בסמוך לחתימת החוזה ותכננו להמתין עם יתרת התשלום עד למועד המעבר לנכס. בפגישה עם יועץ המימון מצוות פריים נעשה ניתוח יסודי של ההכנסות וההוצאות של בני הזוג בניסיון לבנות להם לוח תשלומים הממצה את היכולת שלהם ומאפשר להם להקטין ככל האפשר את החשיפה למדד תשומות הבניה. הבדיקה העלתה כי בני הזוג חוסכים בכל חודש כ 1500 שח וכי בעוד שנה בנם הקטן עתיד לעבור מגן פרטי לגן עירייה מסובסד. שתי עובדות אלה אפשרו ליועץ מפריים לבנות לבני הזוג לוח תשלומים המאשר להם להעביר לקבלן  כ 500,000 שח נוספים באופן מיידי וכ- 300,000 שח נוספים כשנה אחר כך. הכספים נלקחו בגרייס כך שההחזר החודשי בגינם לא חרג מיכולתם של בני הזוג והחשיפה שלהם למדד תשומות הבניה הצטמצם באופן משמעותי. בכך נחסכו לורד ושמואל  כ 56,000 שח במהלך השנתיים וחצי הללו.

——————————————————————————————————————————–

מורן ועידו – סיוע בייעוץ ומחזור משכנתא

מורן ועידו הם זוג צעיר, התחתנו לפני כשלוש שנים ופנו לצוות פריים בשלבי חיפוש דירתם הראשונה. ההון העצמי שלהם היה כ 300 אלף שח והכנסתם המשותפת כ 17 אלף שח. מורן ועידו חיפשו נכסים באזור פתח תקווה במשך מספר חודשים והרגישו את עליית המחירים הבלתי פוסקת ככל שהחודשים חלפו אך הם היו נחושים למצוא נכס עם פוטנציאל להשבחה בעתיד. לאחר חיפושים ובדיקות רבות מצאו דירה בפתח תקווה בבניין ישן אשר  צפוי לעבור פינוי בינוי בשנים הקרובות (ככל הנראה). ההחלטה לרכוש את הדירה התבססה על היכרות מעמיקה של השכונה, בתי הספר, הגנים והפארקים הקיימים ואף בדיקת התוכניות העירוניות העתידיות . עסקת הרכישה הושלמה בינואר 2013 ומאז כבר קדמו בני הזוג את תהליך הפינוי בינוי ונראה כי בשנה הקרובה יצליחו להביאו למימוש. במקביל מיחזרו לפני כחודש בני הזוג את המשכנתא שלהם כדי לשפר את הריביות וגילו בהערכת השמאי כי שווי הדירה כבר עלה. החלטתם של מורן ועידו לרכוש נכס אשר באופן אובייקטיבי יש בו פוטנציאל השבחה מגינה עליהם במידה רבה מפני תנודתיות השוק ונותנת וודאות לגבי היכולת שלהם להשכיר את הדירה במידת הצורך כיוון שמדובר באיזור ביקוש.

שילוב של בדיקה מעמיקה ואיתור נכס איכותי עם מימון זול וסולידי מאפשרים היום רכישת נכסים אחראית וכלכלית אשר תקדם את בני הזוג בשנים הקרובות.

——————————————————————————————————————————–

משפחת פלד – סיוע בסילוק משכנתא ללא קנסות או עמלות!

אורית ודורון הם זוג בגילאי ה40, אשר מכרו בעבר נכס והגיעו אל צוות פריים לקראת רכישת דירה חדשה למגורים. בני הזוג עבדו בהייטק ומעבר למשכורות הקבועות הם קיבלו בונוסים שנתיים והיו להם שתי קרנות השתלמות שעתידות היו להיפתח בעוד כשלוש שנים. לאור כך הם צפו כי בחמש השנים הקרובות הם ירצו לסלק כ 200 אלף שח מהמשכנתא שלהם. לאחר בחינת כלל האפשרויות הומלץ לבני הזוג על ידי צוות היועצים של פריים לקחת חלק מן המשכנתא בגרייס לשלוש שנים אשר במהלכן הם ישלמו רק את מרכיב הריבית על החלק הזה בהלוואה ובעוד כשלוש שנים יוכלו לסלקו ללא קנסות או עמלות. פעולה זו צמצמה את ההחזר החודשי ואיפרה לבני הזוג לפרוס את יתרת ההלוואה לתקופה קצרה יותר ובריביות נמוכות יותר ובכך גם צימצמה את החשיפה שלהם לקנסות יציאה וגם מיקסמה את ההון העתידי כדי להוזיל את עלות ההלוואה הכוללת

——————————————————————————————————————————–

משפחת וולף  – מחזור וסילוק חלק מהמשכנתא

בני הזוג וולף רכשו את בית החלומות שלהם בשנת 2009 כאשר היו בסביבות גיל 50, הם לקחו לשם כך משכנתא  באחוז מימון נמוך וקיבלו ריביות טובות לתקופה. כשנה וחצי לאחר נטילת המשכנתא (שנת 2011) פגשו בני הזוג את אחת היועצות מבית פריים ונעשתה עבורם בדיקת כדאיות למיחזור ההלוואה. ריבית המשכנתאות הייתה נמוכה ואפשרה קיצור תקופה והפחתה של ההחזר החודשי. בנוסף רצו בני הזוג להכניס הלוואות שנצברו להם לתוך המשכנתא כדי להפחית את ההחזר החודשי הכולל של משק הבית. בעקבות מיחזור המשכנתא חסכו בני הזוג עשרות אלפי שקלים ועברו להתנהלות פיננסית טובה יותר. כעבור שנתיים נוספות (שנת 2013) השתחרר לבני הזוג וולף  סכום כסף משמעותי והם רצו לבחון את אפשרויות הסילוק במשכנתא ובמקביל לנצל את ירידת הריביות הנוספת ולמחזר את המשכנתא שלא סולקה. מהלך זה חסך לבני הזוג עשרות אלפי שקלים נוספים ואיפשר להם להקטין את ההחזר החודשי ולקצר את תקופת ההלוואה שנותרה. התנהלות זו, של בדיקת המשכנתא והתאמתה לתנאי השוק ולצורכי בני הזוג  יצרה חסכון משמעותי ואיפשרה למשפחת וולף לנצל את תנאי השוק לטובתם.

——————————————————————————————————————————–

מיכל וליאור – בניית תוכנית מימון

מיכל וליאור הן בנות זוג אשר בבעלותן דירה קטנה בשווי של כ 1.2M שח אשר ברצונן למכור ולרכוש דירה גדולה יותר מקבלן. הן נדרשו לחתום על החוזה כדי לשריין את הדירה מהקבלן אך עדיין לא הצליחו למכור את דירתן ועל כן היו זקוקות להלוואת גישור לתקופה בה הן למעשה מחזיקות בשני הנכסים. הקושי העיקרי בעסקאות מן הסוג הזה הוא חוסר הוודאות לגבי לוח הזמנים ומחיר המכירה וגם תכנון ההתנהלות התזרימית בתקופת העסקאות, בייחוד בשלב הביניים בו צריך לשלם את הלוואת הגישור וגם את הלוואת המשכנתא על הנכס החדש.

במקרה של מיכל וליאור צוות יועצי המשכנתאות והפיננסים של פריים ביצע ניתוח פיננסי מעמיק ובנה להן תוכנית מימון מקיפה המאפשרת להן לרכוש את הדירה החדשה ללא תלות בלוח הזמנים של המכירה.

——————————————————————————————————————————–

משפחת לוינובסקי – סיוע בתוכנית מימון ארוכת טווח

לירון ועידו התחתנו לפני כשנתיים והחליטו לרכוש דירה בכפר סבא, היה להם כ 30% משווי הנכס כהון עצמי אך הקושי העיקרי בקבלת המשכנתא היה בהכנסות של בני הזוג; לירון יצאה לחופשת לידה לפני מספר חודשים ועדיין לא שבה לעבודתה כמדריכת כושר גופני ואילו עידו החליף את עבודתו כמנהל מסעדה לפני מספר חודשים. לירון ועידו פנו לשני בנקים למשכנתאות בבקשה לקבל 70% מימון לרכישת הדירה אך שתי הבקשות נדחו.בני הזוג ידעו שיש ביכולתם לעמוד בהחזר החודשי הצפוי כיוון שהם משלמים שכירות בגובה זהה ולכן הרגישו תסכול רב בתגובת הבנקים למשכנתאות. כאשר פנו לפריים, צוות היועצים בחן את יכולתם הפיננסית של בני הזוג, מיפה את החוזקות והחולשות שלהם כלווים ובדק את האפשרויות העומדות בפניהן לחיזוק הבקשה שלהם כלווים. האפשרות שנבחרה הייתה הכנסת אבא של עידו כערב להלוואה, ערב אשר משפר את ההכנסה של הלווים ומאפשר להם לקבל את הסכום הדרוש להשלמת העסקה. יש לציין כי צוות היועצים של פריים הכין עבור בני הזוג תוכנית מימון ארוכת טווח המאפשרת להם להתנהל באופן אחראי בהתמודדות עם ההחזר החודשי ואף טיפל בתהליך הוצאתו של אבא של עידו כערב להלוואה כשנתיים לאחר נטילתה וזאת בעקבות הגידול בהכנסות של בני הזוג.

פעמים רבות ניתן להתגבר על קושי נקודתי הנובע מנסיבות שונות כדוגמת חופשת לידה, החלפת מקום עבודה, פיטורין וכדומה.  חשוב מאוד לבחון את כל האפשרויות העומדות בפני הלווים ולבחור בזו המתאימה והאחראית ביותר.

————————————————————–

pic5

משפחת שחר – בניית תמהיל הלוואה ללא קנסות יציאה

  למשפחת שחר היה הון עצמי ראשוני והם התלבטו מה עליהם לעשות; האם לחפש הזדמנות ולרכוש דירה להשקעה או להתאמץ ולרכוש מיד דירה למגורים. לאחר חיפושים ממושכים הם מצאו דירה להשקעה באזור מתפתח ובמחיר טוב ונעזרו בצוות פריים כדי לקבל משכנתא באחוזי מימון גבוהים ובריבית אטרקטיבית. לאחר כשנתיים וחצי הם מכרו את הדירה והגדילו את ההון העצמי שלהם כך שיספיק לרכישת דירה למגורים. צוות היועצים של פריים ליווה את בני הזוג במימון שתי העסקאות , בנה את תמהילי ההלוואה כך שיתמכו במטרת העסקה ואף הבטיח שהריביות יהיו מינימליות ולא יהיו קנסות יציאה. בניית תוכנית המימון לשתי העסקאות במקרה של משפחת שחר ושל עסקאות מן הסוג הזה משפיעה באופן ישיר על הצלחת המהלך. משפחות רבות שאנו פוגשים נמצאות בדילמה דומה לזו של משפחת שחר; ההון העצמי שלהם אינו מספיק לרכישת הדירה שהם צריכים למגורים אך הם חוששים משחיקת ההון הקיים כתוצאה מעליית המחירים המתמשכת. רכישת דירה ראשונה להשקעה, אם נעשית באופן חכם ואחראי יכולה לתת פתרון לדילמה זו ולקדם את בני הזוג לעבר דירת המגורים.

——————————————————————————————————————————

רוית ואסף – הכנת בקשה לקבלת משכנתא

רוית ואסף הם בני זוג, כל אחד מהם גרוש, אשר חיים ביחד כחמש שנים ומנהלים משק בית וחשבון בנק משותף. רוית החליטה לרכוש נכס אשר יהיה רשום על שמה והייתה זקוקה ל75% מימון במשכנתא. יש לציין כי לאסף היתה כבר דירה להשקעה בבעלותו.  רוית פנתה לבנק העו"ש שלה בבקשה לקבל משכנתא  ושם נאמר לה כי מכיוון שהיא ואסף ידועים בציבור וקיים נכס על שמו של אסף היא זכאית לקבל עד 50% מימון וזאת בהתאם להנחיית בנק ישראל המתייחסת לבעלים של יותר מנכס אחד. מבחינתה של רוית לא ניתן היה לבצע את הרכישה עם משכנתא של 50% ולכן היא ביטלה את חתימת החוזה. בפגישת הייעוץ של רווית עם נציג מבית פריים משכנתאות נבחנו לעומק מאפייני העסקה אל מול הנחיות בנק ישראל והוחלט לפנות לבנקים נוספים. יש לציין כי הנחיית בנק ישראל קובעת כי ניתן לקבל עד 75% מימון עבור נכס ראשון ויחיד ו50% מימון עבור נכס נוסף אך ההתייחסות לידועים בציבור מחייבת פרשנות של ההנחיות. פריים משכנתאות הכינה את הבקשה למשכנתא של רווית והעבירה אותה לבנקים נוספים ולאחר יומיים התקבל אישור עקרוני ל75% מימון לרכישת הנכס ורוית חתמה על החוזה וביצעה את העסקה.. מקורו של הפער היה בפרשנות הבנק למשכנתאות של הנחיות בנק ישראל.

הנחיות בנק ישראל מתעדכנות ומשתנות כל הזמן, חלקן ברורות וחד משמעיות וחלקן עמומות ונתונות למספר פרשנויות. במקרים רבים יהיו פערים בפרשנות בין הבנקים אשר ישפיעו על תהליך הענקת ההלוואה,גובה הריבית, אחוזי המימון ועוד. במקרה של רוית ואסף, פערי הפרשנות  בין הבנקים הייתה מכרעת להצלחתה של הרכישה.

אם גם אתם נמצאים בתהליך של בדיקות עם הבנקים למשכנתא חדשה או למיחזור משכנתא קיימת, ואתם רוצים למצות את האפשרויות הקיימות ולמצוא את הפתרון ההולם ביותר צרו איתנו קשר:

——————————————————————————————————————————–

משפחת גרינברג

משפחת גרינברג היו זקוקים למשכנתא לרכישת דירתם הראשונה וכלקוחות מתוחכמים הם פנו ל"בנק הבית" שלהם (הבנק שבו מנוהל החשבון שלהם) ואף לשני בנקים נוספים. הם קראו ולמדו באנטרנט על מסלולי המשכנתא והגיעו לפגישת ייעוץ בפריים ניהול משכנאות לאחר שהייתה להם הצעה די טובה; הריביות היו טובות כיוון שהם ניהלו "מכרז" בין שלושת הבנקים ותמהיל ההלוואה היה מורכב ממספר מסלולים שונים.  עם זאת, במהלך פגישת הייעוץ גילינו שבחירת המסלולים בהלוואה נעשתה על בסיס המלצות של חברים ומשפחה ועל בסיס אינטואיצה ותחושות של בני הזוג וגם הריביות לא היו ריביות אופטימליות.

תהליך הייעוץ המקצועי בפריים מבוסס בראשיתו על ניתוח מעמיק של צרכיהם הפיננסים של בני הזוג ובניית הפתרון המקצועי ותמהיל ההלוואה העונה באופן הטוב ביותר על צרכים אלה. בהמשך נעשה גם מכרז יסודי ומקיף בין הבנקים השונים עד מיצוי המשא ומתן וקבלת הריביות המינימלאיות.

יש לציין כי במקרה של שחר ומירב "בנק הבית" שלהם לא הצליח להתחרות בהצעה של בנק מתחרה ובעקבות כך בני הזוג העדיפו להחליף את "בנק הבית" ולהנות מתנאים טובים יותר במשכנתא.

בעקבות הייעוץ המקצועי והליווי שבני הזוג קיבלו בפריים ובזכות משא ומתן יסודי וממצה נחסכו להם כ 44,000 ש"ח נוספים מההצעה טובה ביותר שקיבלו כשפנו לבנקים לבד.

אם גם אתם נמצאים בתהליך של בדיקות עם הבנקים למשכנתא חדשה או למיחזור משכנתא קיימת, ומעוניינים לבדוק האם ניתן לחסוך ולקבל תנאים טובים יותר צרו עמנו קשר.

——————————————————————————————————————————–


סלעמשפחת סלע – מחזור הלוואה וקבלת החזר ע"ס 17,000 ש"ח!

משפחת סלע רכשה את דירתה הראשונה לפני כ- 5 שנים ונטלה משכנתא מהבנק באחוזי מימון גבוהים אשר היתה מבוטחת באמצעות EMI. בדיקת הכדאיות שערכנו למשפחת סלע העלתה כי ניתן להפחית את שיעור הריבית באופן משמעתי ולחסוך עשרות אלפי שקלים ועל כן תואמה להם פגישת ייעוץ. בפגישה נעשה ניתוח מעמיק יותר של המשכנתא ונבחנו אפשרויות החיסכון. בגלל עליית מחירי הנדל"ן בחמשת השנים האחרונות הומלץ למשפחת סלע להזמין שמאי ולקבל הערכת שווי עדכנית לדירה שלהם. מהלך זה אפשר מחזור של ההלוואה, שיפור הריביות וקיצור התקופה ובנוסף- משפחת סלע קיבלה שיק על סך 17,000 החזר מחברת EMI.

כל מי שרכש דירה במימון גבוה בעשר השנים האחרונות חייב לבדוק את אפשרויות עבור מחזור משכנתא והפחתת אחוזי המימון כדי לקבל תשלום החזר מ EMI.

רוצים להצטרף לקהל לקוחותינו המרוצים וליהנות משירות מקצועי ובעל ניסיון בתחום הפיננסים ? צרו עמנו קשר!

Tweet about this on TwitterShare on LinkedInShare on Google+Share on FacebookEmail this to someonePin on Pinterest