אישור עקרוני למשכנתא – איך מוציאים ומה חשוב לדעת

איך מוציאים אישור עקרוני למשכנתא

4 דברים שאולי לא ידעתם לגבי האישור העקרוני למשכנתא:

  1. חשוב מאוד להוציא את האישור העקרוני לפני החתימה על חוזה לרכישת נכס
  2. אפשר להוציא אישור עקרוני למשכנתא גם בלי ללכת לבנק
  3. גם אם לא אישרו את בקשתכם הראשונה, זה לא אומר שלא תוכלו לקבל משכנתא
  4. חובה לקבל אישור עקרוני כתוב ולא בעל פה

מהו אישור עקרוני למשכנתא?

האישור העקרוני הוא מסמך אשר מאשר את בקשת האשראי של הלקוח מהבנק, המאשר ללווה לקחת משכנתא על סך הסכום אותו הוא מבקש. אישור עקרוני נותן את הגושפנקא ללווה לחתום על חוזה רכישה מול מוכר הנכס, הואיל ויש לו את השקט הנפשי מהבנק, שמבטיח לתת לו את המשכנתא הדרושה.

חשוב לציין כי במידה והבנק לא מאשר ללווה לקחת משכנתא כלל, או מאפשר אך בסכום נמוך יותר, הלווה ידע להיערך בהתאם. אי לכך, כל תשובה, בין אם חיובית ובין אם פחות, חשובה ללווה בטרם הוא חותם על חוזה רכישה וממשיך עם התהליך.

אנו ממליצים בחום להשיג אישור עקרוני לפחות מבנק אחד טרם חתימת חוזה רכישה, בשביל השקט הנפשי שלכם.

חתימה על חוזה רכישה טרם קבלת אישור עקרוני למשכנתא עשויה להוביל ללחצים מיותרים במקרה הטוב, ולנזקים כספיים כתוצאה מקנסות ביטולים ואיחורים במקרים הרעים.

איך מוציאים אישור עקרוני למשכנתא?

  1. דרך הטלפון – צלצלו למוקד הבנק המיועד למשכנתאות ושוחחו עם נציגי המכירות של הבנק. (תהיו מוכנים להמתנה ארוכה על הקו ולאישור בעל פה ולא בכתב).
  2. פגישה בסניף – תאמו פגישה עם יועץ המשכנתאות (איש המכירות) של הבנק. אל תנסו להגיע לבנק מבלי לתאם קודם כל פגישה דרך מוקד הבנק.
  3. טופס בקשה אינטרנטי – חלק מהבנקים מאפשרים הגשת בקשה אונליין.
  4. יועץ משכנתאות – אחד היתרונות בליווי על ידי חברת ייעוץ משכנתאות הוא החיסכון בטרטורים מיותרים, זה מתחיל כבר בהוצאת האישור העקרוני. בנוסף, לרוב לא יסתפקו היועצים בהוצאת אישור עקרוני אחד אלא יפנו למספר בנקים במקביל והכי חשוב ימנעו מכם להגיש בקשה בצורה לא נכונה אשר עשויה לגרום לכך שלא תקבלו אישור.

 

לא משנה באיזו מהדרכים תבחרו, על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא תתבקשו לספק מספר מסמכים ומידע. מומלץ להכין מסמכים אלו טרם הפניה אל חברת הייעוץ או הבנק.

רשימת המסמכים הנדרשים לבקשת אישור עקרוני למשכנתא:

  1. תעודת זהות עם ספח פתוח של כל לווה.
  2. תלושי שכר של שלושה חודשים אחרונים אם מדובר בשכיר – אותם תלושים אשר אתם מקבלים מדי חודש מהמעסיק שלכם.
  3. שומות מס של שנתיים אחרונות ואישור הכנסה מרו"ח של השנה הנוכחית אם מדובר בעצמאי – יש לפנות לרואה החשבון שלכם על מנת להמציא זאת.
  4. תדפיס עו"ש של שלושה חודשים אחרונים – ניתן להוציא באופן מקוון דרך כניסה לחשבונכם, או לחילופין ללכת לסניף שלכם ולקבל זאת.
  5. פירוט הלוואות אם ישנן הלוואות – ניתן להוציא זאת באופן מקוון מאתר הבנק במידה וההלוואה נלקחה מהבנק. אם לא, מהאתר של החברה ממנה נלקחה ההלוואה.
  6. הבנק עשוי לבקש מסמכים נוספים בהתאם לאופי העסקה. (5 הסעיפים הראשונים מהווים את המסמכים הבסיסיים).

מתי הבנקים יפסלו את בקשת האישור העקרוני ומה אפשר לעשות?

במידה והתנהלות חשבון העו"ש שלכם תקינה, ואתם יציבים תעסוקתית (מבחינת ותק ומשכורת) לא צפויות לכם שום בעיות.

כמו כן, יסתכלו הבנקים על היסטוריית האשראי שלכם, ויבחנו את יכולת ההחזר שלכם בהתאם להלוואה המבוקשת ונתוני ההכנסות שלכם.

אם אין לכם ותק תעסוקתי של יותר משנה, או לחילופין המשכורת שלכם נמוכה יחסית להלוואה אותה אתם מבקשים, אתם צפויים להיתקל בבעיות.

אם יש לכם ספק האם אתם עומדים בדרישות הבנקים מומלץ מאוד להתייעץ עם גורם מקצועי לפני הגשת הבקשה. הגשה נכונה של הבקשה לבנק יכולה לעשות את ההבדל בין ריביות גרועות וטובות ואף בין דחיה ואישור של הבקשה. היועץ יוכל לעזור לכם להציג לבנק את בקשתכם בצורה המיטבית ביותר.

את הנזק של הגשה לא נכונה לפעמים קשה לתקן.

איך יודעים אם קיבלתם ריביות טובות?

הוצאתם אישור עקרוני? אנחנו מציעים לכם כשירות ללא עלות בדיקה של ההצעה אותה קיבלתם מהבנק.

למה אנחנו עושים את זה?

מניסיוננו בקרוב ל 100% מהמקרים אנחנו מגלים שההצעה שהבנק נתן היא לא הטובה ביותר שאפשר להשיג. אנחנו לא יכולים להתחייב לריביות, אבל אנחנו מציעים את השירות שלנו רק במקרים שאנחנו מאמינים שנוכל לחסוך לפחות כמה עשרות אלפי שקלים.

למה הריביות שלנו טובות יותר?

אנחנו מנהלים משכנתאות בהיקפים של מעל מיליארד שקלים בשנה, זה כוח מיקוח מול הבנקים שכל לקוחותינו מרוויחים ממנו.

אנחנו חיים את עולם המשכנתאות ויודעים תמיד מי הבנק אליו נכון לפנות ומי מציע את המסלול המיוחד המתאים ביותר לכל מקרה.

לא קיבלתם אישור עקרוני? יכול להיות שיש לנו פתרון

יש הרבה דרכים להתגבר על סירוב לבקשת אישור עקרוני.

אנחנו ממליצים לכם ליצור איתנו קשר ולתאם פגישה עם יועצי המשכנתאות שלנו, יכול להיות שהפתרון הרבה יותר פשוט ממה שנראה לכם 🙂


אם אתם מהאנשים שחשוב להם לדעת שהם מקבלים את העסקה הטובה ביותר, אנחנו בדיוק מה שאתם מחפשים.

  • אנחנו חוקרים לעומק את הצרכים שלכם כדי להתאים לכם את מסלול ההלוואה היעיל ביותר עבורכם.
  • אנחנו מכירים כל טריק ופרצה בעולם המשכנתאות הישראלי וננצל אותם לטובתכם.
  • אנחנו נעשה מכרז מחירים בין הבנקים ונרוץ עם העסקה שלכם מסניף לסניף עד שניהיה בטוחים שאי אפשר להשיג ריביות יותר נמוכות.
  • זה יחסוך לכם עשרות או מאות אלפי שקלים.